Como pedir o microcrédito
e o consignado CLT

Aqui você encontra, para cada linha, quem pode pedir, o que separar antes, onde solicitar e os links oficiais para conferir as regras.

Comparativo rápido

1. Microcrédito Acredita no Primeiro Passo

É um programa coordenado pelo Ministério do Desenvolvimento e Assistência Social para quem está no Cadastro Único e já tem, ou quer começar, um pequeno negócio. Além do dinheiro, o programa oferece cursos e encaminha o participante a instituições que contam com agentes para ajudar a montar o plano do negócio.

O crédito é do tipo produtivo orientado: o valor precisa ser usado na atividade que gera renda, como comprar mercadoria para revenda, uma máquina de costura, ferramentas, um carrinho de lanches ou insumos para produção. Um agente de crédito conversa com você, entende o negócio e indica um valor que caiba no que a atividade consegue pagar.

A garantia vem do Fundo Garantidor de Operações (FGO), um fundo público. Por isso não é preciso apresentar fiador nem dar um bem como garantia.

Onde já está disponível

Na Caixa, a linha começou como piloto em fevereiro de 2026 em São Paulo, Rio de Janeiro e Belo Horizonte, com previsão de expansão para todo o país. O Banco do Brasil aderiu ao programa em dezembro de 2025. Banco do Nordeste, Banco da Amazônia, cooperativas de crédito e agências de fomento também podem operar a linha.

Quem tem prioridade

O programa dá foco a mulheres, pessoas negras, jovens, pessoas com deficiência e povos e comunidades tradicionais. Pelo menos metade das concessões é reservada a negócios liderados por mulheres.

Passo a passo

Quer ajuda para organizar o negócio antes? A Sala do Empreendedor, mantida pelas prefeituras em parceria com o Sebrae, orienta quem quer abrir ou formalizar uma atividade.

Links oficiais

• Acredita no Primeiro Passo – Quero Empreender (gov.br/MDS)
• Página do programa Acredita no Primeiro Passo (gov.br/MDS)
• Site da Caixa
• Site do Banco do Brasil

Em discussão: o governo avalia subir o teto por pessoa de R$ 21 mil para R$ 30 mil. A proposta ainda depende do Conselho Monetário Nacional e não está valendo.

2. Crédito do Trabalhador (consignado CLT)

É o empréstimo com desconto direto no salário para quem tem carteira assinada. Foi criado pela Medida Provisória nº 1.292 e ampliou o consignado para grupos que antes tinham pouco acesso a ele, como empregados domésticos, rurais e de MEI.

Como a parcela sai da folha de pagamento, o banco corre menos risco de calote, e isso costuma se refletir em juros menores que os do crédito pessoal, do cartão de crédito e do cheque especial. Desde junho de 2026, o trabalhador também pode oferecer garantias na operação, o que pode ajudar a conseguir condições melhores.

Passo a passo

O que saber antes de contratar

• A soma das parcelas não pode passar de 35% do salário.
• Se você sair da empresa, o saldo devedor pode ser descontado das verbas da rescisão, dentro dos limites da lei.
• Compare pelo Custo Efetivo Total (CET), que inclui juros, tarifas e impostos, e não só pela parcela.

Links oficiais

• Crédito do Trabalhador (gov.br/MTE)
• Bancos habilitados no Crédito do Trabalhador (gov.br/MTE)
• Carteira de Trabalho Digital (gov.br)
• Crédito do Trabalhador na Caixa

Perguntas frequentes

Como evitar golpes

• Use só os canais oficiais: agência, app do banco ou Carteira de Trabalho Digital.
• Não passe senha ou código recebido por SMS para ninguém.
• Desconfie de quem promete “aprovação garantida” ou “sem consulta”.
• Confira o endereço do site: páginas do governo terminam em gov.br.